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TOPキャッシングの基礎知識銀行カードローンとは？通常のキャッシングとの違いや失敗しない業者の選び方を解説

銀行カードローンとは？通常のキャッシングとの違いや失敗しない業者の選び方を解説

2022年06月28日

2022年10月31日

銀行カードローンと通常のキャッシング、どちらを利用するべきか迷っている方も多いのではないでしょうか。どちらもお金がピンチな際に頼りになる存在ですが、それぞれ特徴が異なります。

この記事では、銀行カードローンの特徴や失敗しない業者の選び方、おすすめの銀行カードローンについて詳しく解説します。

①銀行カードローンとは？
②失敗しない銀行カードローン業者の選び方
③おすすめの銀行カードローン業者

銀行カードローンと、通常のキャッシングとの違いは何でしょうか。

そもそもカードローンもキャッシングも、同く「現金が借りられる金融サービス」です。しかし銀行カードローンならではの特徴があり、キャッシングとは細かいサービス内容が異なります。

ここでは銀行カードローンならではの特徴を、2つ解説します。

銀行カードローンは、ほかのキャッシングに比べて金利が低めに設定されている場合が多いです。

キャッシング業者は、銀行と消費者金融、クレジットカードの3つに分けられます。各業者によって、金利の相場は異なります。具体的には、以下の範囲で金利が設定される場合が多いです。

銀行は一番金利が低く「2.0%～15.0%」が相場です。一番金利が高く設定されているクレジットカードに比べて、大幅に低くなっています。金利が低ければ低いほど支払い総額を抑えられるため、銀行カードローンであればほかのキャッシング業者に比べて有利にお金を借りることが可能です。

銀行カードローンは、ほかのキャッシング業者に比べて借入上限額が高めに設定されている場合が多いです。

各キャッシング業者の借入上限額は、以下のように設定されていることが多いです。

	銀行	消費者金融	クレジットカード
借入上限額の相場	500万～800万円	300万円～500万円	10～100万円

銀行のカードローンの中には、借入上限額を最大1,000万円に設定している会社もあります。このことからも、ほかのキャッシング業者に比べても借入上限額が高いことが分かります。

ただし個人の借入可能額は、その人の借り入れ状況や年収によって異なります。必ずしも借入上限額いっぱいまで借りられるわけではないため、注意が必要です。

銀行カードローンは「金利が低め」で「借入上限額が高め」という特徴があります。

銀行カードローンを出している業者はいくつもあります。ここでは失敗しない銀行カードローン業者の選び方を紹介します。

銀行カードローンは審査に時間を要する場合が多いです。しかし中には、即時t融資を行ってくれる銀行カードローンもあります。

できるだけ早くお金が必要という方は、即日融資を行っている銀行カードローンがおすすめです。

銀行カードローンは、その名の通り銀行が提供しているカードローンです。もし銀行カードローンの銀行口座をすでに持っている場合、お金のやり取りが楽になります。

例えば銀行振込の手数料が無料になったり、給料の振込口座をそのまま返済口座に当てたりといったものです。できる限り手間を減らすためにも、銀行口座を持っている銀行でカードローンを作ることをおすすめします。

銀行カードローン業者の選び方は、即日融資可能か、銀行口座を持っているかの2つです。

信販・クレジット系カードローンなら三井住友カードのカードローンがおすすめです。三井住友カードのカードローンの基本情報は、以下の通りです。

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