銀行カードローンとは?通常のキャッシングとの違いや失敗しない業者の選び方を解説

銀行カードローンと通常のキャッシング、どちらを利用するべきか迷っている方も多いのではないでしょうか。どちらもお金がピンチな際に頼りになる存在ですが、それぞれ特徴が異なります。

この記事では、銀行カードローンの特徴や失敗しない業者の選び方、おすすめの銀行カードローンについて詳しく解説します。

①銀行カードローンとは?
②失敗しない銀行カードローン業者の選び方
③おすすめの銀行カードローン業者

銀行カードローンの特徴

銀行カードローンと、通常のキャッシングとの違いは何でしょうか。

そもそもカードローンもキャッシングも、同く「現金が借りられる金融サービス」です。しかし銀行カードローンならではの特徴があり、キャッシングとは細かいサービス内容が異なります。

ここでは銀行カードローンならではの特徴を、2つ解説します。

金利が低めに設定されている場合が多い

銀行カードローンは、ほかのキャッシングに比べて金利が低めに設定されている場合が多いです。

キャッシング業者は、銀行と消費者金融、クレジットカードの3つに分けられます。各業者によって、金利の相場は異なります。具体的には、以下の範囲で金利が設定される場合が多いです。

銀行消費者金融クレジットカード
上限金利の相場15.0%18.0%18.0%
下限金利の相場2.0%3.0%15.0%

銀行は一番金利が低く「2.0%~15.0%」が相場です。一番金利が高く設定されているクレジットカードに比べて、大幅に低くなっています。金利が低ければ低いほど支払い総額を抑えられるため、銀行カードローンであればほかのキャッシング業者に比べて有利にお金を借りることが可能です。

借入上限額が高めに設定されている場合が多い

銀行カードローンは、ほかのキャッシング業者に比べて借入上限額が高めに設定されている場合が多いです。

各キャッシング業者の借入上限額は、以下のように設定されていることが多いです。

銀行消費者金融クレジットカード
借入上限額の相場500万~800万円300万円~500万円10~100万円

銀行のカードローンの中には、借入上限額を最大1,000万円に設定している会社もあります。このことからも、ほかのキャッシング業者に比べても借入上限額が高いことが分かります。

ただし個人の借入可能額は、その人の借り入れ状況や年収によって異なります。必ずしも借入上限額いっぱいまで借りられるわけではないため、注意が必要です。

銀行カードローンは「金利が低め」で「借入上限額が高め」という特徴があります。

失敗しない銀行カードローン業者の選び方

銀行カードローンを出している業者はいくつもあります。ここでは失敗しない銀行カードローン業者の選び方を紹介します。

即日融資可能かどうか

銀行カードローンは審査に時間を要する場合が多いです。しかし中には、即時t融資を行ってくれる銀行カードローンもあります。

できるだけ早くお金が必要という方は、即日融資を行っている銀行カードローンがおすすめです。

銀行口座を持っているかどうか

銀行カードローンは、その名の通り銀行が提供しているカードローンです。もし銀行カードローンの銀行口座をすでに持っている場合、お金のやり取りが楽になります。

例えば銀行振込の手数料が無料になったり、給料の振込口座をそのまま返済口座に当てたりといったものです。できる限り手間を減らすためにも、銀行口座を持っている銀行でカードローンを作ることをおすすめします。

銀行カードローン業者の選び方は、即日融資可能か、銀行口座を持っているかの2つです。

銀行カードローンなら三井住友カードのカードローンがおすすめ

銀行カードローンなら三井住友カードのカードローンがおすすめです。三井住友カードのカードローンの基本情報は、以下の通りです。

金利即日キャッシングWeb完結カードレス特徴・サービス
三井住友カードのカードローン・振込専用タイプ:1.5%~14.4%・カードタイプ:1.5%~15.0%〇※最短5分振込専用タイプならカードレスで借入可能金利優遇制度

三井住友カードのカードローンの最大の特徴は「金利優遇制度」です。返済の実績に応じて毎年0.3%の金利が引き下げられ、最大で1.2%もの金利が下がります。ほかには中々ない、お得なサービスです。

「金利優遇制度」もある、三井住友カードのカードローンがおすすめです。

まとめ

・銀行カードローンの特徴は、低めの金利と高めの借入上限額
・銀行カードローンの選び方は、即日融資可能であることと銀行口座を持っていることの2つ
・おすすめの銀行カードローンは三井住友カードのカードローン

銀行カードローンは、他のキャッシング業者に比べて金利が低めに設定されています。また上限金利も高めに設定されているため、総支払額を抑えたい、できる限り大きなお金を借りたいといった方におすすめです。

銀行カードローンを選ぶ際は、、即日融資可能かどうか、銀行口座を持っているかを確認します。即日融資もできる、おすすめの銀行カードローンは三井住友カードのカードローンです。