初めてでも失敗しない!キャッシング業者の選び方のポイントを解説

初めてキャッシングを利用する際、どのキャッシング業者を利用すれば良いか分からず困っている方も多いのではないでしょうか。世の中には多くのキャッシング業者があり、迷ってしまいますよね。

この記事では、初めてキャッシングを利用する方に向けてキャッシング業者の選び方のポイントについて、詳しく解説します。

①キャッシング業者を選ぶときに重視すること
②キャッシング業者の選び方のポイント
③おすすめのキャッシング業者を紹介

キャッシング業者の選び方のポイント

初めての方がキャッシング業者の選び方のポイントを、タイプ別に紹介します。

返済総額を抑えたい:金利

返済総額を抑えたい場合は、金利の低いキャッシング業者がおすすめです。

金利とは、資金の貸し借りにおいて借り手から貸し手に支払われる利息の、元本に対する割合を指します。つまり金利が低ければ低いほど、利息が減り、返済総額が抑えられるのです。

金利は上限20.0%を超えない範囲で、各キャッシング業者が自由に設定します。できる限り金利の低いキャッシング業者から借り入れることが、重要なポイントです。

とにかく早く融資を受けたい:融資決定までの時間

急にお金が必要になった等の理由でとにかく早く融資を受けたい人は、融資決定までの時間が速いキャッシング業者がおすすめです。

融資を受けるためにはキャッシング業者の「審査」を通過する必要があります。審査時間は各キャッシング業者によって異なります。「即日融資」可能な業者を選ぶことで、融資の申込をしたその日にお金が借りられる可能性があるため、早く融資を受けたい方におすすめです。

店舗に行く時間がない:Web完結

仕事が忙しいなどの理由から店舗に行く時間がない人は、Web完結のキャッシング業者がおすすめです。

Web完結とは、申込から融資までインターネット上で完結するサービスを指します。実店舗に赴く必要がないため、忙しい方や地方に住んでいる方でも少ない負担でお金を借りることが可能です。

カード管理が苦手:カードレス

カード管理が苦手な人は、カードレスでキャッシングできる業者がおすすめです。

カードレスとは、カードなしでスマホのみでキャッシングができるサービスを指します。カードを持ち歩く必要がないため、カード紛失のリスクがありません。また、カードを家族や友人に見られることでキャッシングがバレるような心配もないのです。

短期で返済予定:無利息サービス

短期間だけの借入予定の場合、無利息サービスを展開しているキャッシング業者がおすすめです。

キャッシング業者によっては「30日間利息0円」といった、期間限定で無利息で融資が受けられるサービスを展開しています。サービス適用期間内に返済する場合は一切利息がかからず、有利にお金を借りることが可能です。

キャッシング業者の選び方のポイントは、5つあります。

おすすめのキャッシング業者を紹介

先述したキャッシング業者の選び方を踏まえつつ、おすすめのキャッシング業者を6社を一覧で紹介します。

金利即日キャッシングWeb完結カードレス特徴・サービス
アコム3.0%~18.0%〇※最短30分最大30日間利息0円スマホアプリ「myac」でカードレスで借入・返済が簡単に行える
プロミス4.5%~17.8%〇※最短30分最大30日間利息0円アプリを使用すればカードレスで借入・返済が可能
SMBCモビット3.0%~18.0%〇※最短30分Tポイントが貯まる・使えるSMBCモビット公式スマホアプリでコンビニATMからカードレスで借入・返済可能
アイフル3.0%~18.0%〇※最短25分最大30日間利息0円スマホアプリで完済金額が簡単に確認可能
三井住友カードのカードローン・振込専用タイプ:1.5%~14.4%・カードタイプ:1.5%~15.0%〇※最短5分振込専用タイプならカードレスで借入可能金利優遇制度
プロミスレディース4.5%~17.8%〇※最短30分最大30日間利息0円女性専用ダイヤルで女性オペレーターが対応主婦や学生でも借入可能

アコム

アコムの特徴

アコムは消費者金融機関の中でも丁寧な対応と審査の早さ・通りやすさに定評があります。最短30分の審査で即日融資が可能。顧客数や知名度も抜群の消費者金融大手なので、信頼度も大きいです。30日間利息ゼロも魅力。 ※※未成年および専業主婦の方は契約不可となります※※

知名度
審査スピード
顧客対応

みんなのクチコミ

  • 派遣社員だったけどアコムで30万円、すぐに借りられました!
  • 電話対応がすごく丁寧で、安心して借りることができました。消費者金融のイメージが変わった。
  • アコムが個人的に一番借りやすいなーと思います。フリーターでも差別がない。

プロミス

プロミスの特徴

プロミスは2020年2021年と2年連続でオリコン顧客満足度ランキングノンバンクカードローン第1位を獲得、言わずとしれた大手消費者金融です。知名度・信頼度共に高いので、初めて利用する方も安心。30日間利息0円(実質年率4.5〜17.8%)、利便性の高いアプリローン、24時間いつでの振込可能など多彩なサービスが満載です。 ※お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。 ※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。

知名度
審査スピード
顧客対応

みんなのクチコミ

  • ここはやはり大手で間違いない。キャッシングに限ってはプロミスみたいな大手一択にしておけばまず失敗はしないと思う。
  • 急な増額にも柔軟に対応してくれて、緊急時でも助かりました。
  • 真面目に返せる人にとっては、最高の会社だと思います。

SMBCモビット

SMBCモビットの特徴

SMBCモビットは、10秒簡易審査が特徴的の消費者金融です。電話連絡なし、郵送物なしのWeb完結型の申し込み・融資が可能で、即日融資にも対応。全国に400台ある三井住友銀行ローン契約機でカード申し込み・発行も可能になっています。 ※即日融資について申込の曜日・時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合がありますのでご注意ください。

知名度
審査スピード
顧客対応

みんなのクチコミ

  • SMBCグループの安心感があります。電話の対応もとにかく丁寧でした。
  • 10万円希望で審査に通りました。特に途中でもめることなく、スムーズに進んだ印象です。
  • 三井住友銀行にあるローン契約機で申し込みできるのはありがたいです。街中の自動契約機はどうしても抵抗があり・・・。

アイフル

アイフルの特徴

アイフルは来店不要、郵送物なしのスマホローンを打ち出し、すべての手続きをスマホだけで完結させることも可能です。また、勤務先や自宅への電話連絡をしない点もポイント。利用者のニーズに合致したサービスが魅力です。

知名度
審査スピード
顧客対応

みんなのクチコミ

  • オペレーターの方からいろいろアドバイスいただけてよかったです。頑張って返済していきたいです。
  • 数時間で審査の結果が出て、融資額も希望通りで満足です。
  • 勤務先への電話確認がないのが本当に助かりました。

三井住友カード カードローン

三井住友カード カードローンの特徴

三井住友カード カードローンは、借入専用のカードローンです。 三井住友銀行のカードローンとは別物です。年会費無料、最大900万円の貸付、1.5%~15.0%の金利などの特徴があります。Web完結で申し込みが可能・9:00〜19:30までの申込・利用枠が50万円申込限定・最短5分で審査 (※申込み時間帯や審査の状況により、発行まで時間がかかる場合あり)審査完了後、即時で発行される会員番号を使って、Vpassアプリ経由ですぐに借入可能

知名度
審査スピード
顧客対応

みんなのクチコミ

  • 審査完了したあと、カードが届く前に早速振り込んでくれて助かりました!急な出費だったので。。
  • 一般的な消費者金融よる金利が安いので、おすすめです。
  • 最大900万円まで借りられるのが大きいですね。

プロミスレディース

プロミスレディースの特徴

プロミスレディースは、女性利用者に特化したプロミスのサービスです。対応は女性オペレーターのみ。主婦や学生の申し込みも可能(パート・アルバイトによる収入は必須)。金利は通常のプロミスと同様で、受けられるサービス内容も基本的には同じです。 ※※※お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。 ※※※校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。

知名度
審査スピード
顧客対応

みんなのクチコミ

  • パートしかしていない主婦ですが、無事審査に通りました・・!
  • 女性オペレーターの方はみな丁寧で、ぜんぜん高圧的ではなかったです。
  • 初回の無利息キャンペーンがありがたいです。

キャッシング業者の選び方のポイント5つを踏まえつつ、上記の表から自分にあったキャッシング業者を選んでみてください。

まとめ

・キャッシング業者はそれぞれに特徴がある
・キャッシング業者の選び方のポイントは5つ
・選び方のポイントを抑えつつ、自分にあったキャッシング業者を選ぶ

キャッシング業者の選び方のポイントは、5つあります。返済総額を抑えたい、店舗に行く時間がないなど人によって重視する点は異なるため、選び方のポイントを抑えつつキャッシング業者を選ぶことが重要です。

記事内では、おすすめのキャッシング業者を6つ紹介しました。比較表も参考にしつつ、自分にあったキャッシング業者を選んでみてください。