主要な大手消費者金融各社は何が違う?比較のポイントを解説

「お金がなくてピンチ!」そんなときに、消費者金融の融資を検討している方も多いのではないでしょうか。大手消費者金融であればCMを放送している会社も多く、どの業者を利用するか迷ってしまいますよね。

この記事では、主要な大手消費者金融各社は何が違うのか、それぞれの特徴や比較のポイントを詳しく解説しています。

①大手消費者金融を比較する際のポイント
②大手消費者金融各社の違いとは
③おすすめの大手消費者金融を紹介

大手消費者金融を比較するポイントは?

大手消費者金融を比較するポイントを、4つ紹介します。

実質年利

大手消費者金融を比較するポイント1つ目は、実質年利です。

実質年利とは、借入金の利息に様々な経費を加えて計算した「実質上の金利」を指します。消費者金融は年会費や入会金が無料の場合がほとんどのため、多くの場合は借入金の利息を計算した金利が実質年利に当てはまります。

金利が低ければ低いほど、利息額が減ります。利息額が減れば返済総額も減るため、できる限り実質金利が低い消費者金融でお金を借りることがおすすめです。

即日キャッシング

大手消費者金融を比較するポイント2つ目は、即日キャッシング可能かどうかです。

即日キャッシングとは、融資を申し込んだその日にキャッシングができるサービスです。必要なときにすぐにお金が借りられるため「今すぐお金が必要」や「急な出費が重なった」という方も安心です。

即日キャッシングが可能かどうかは、消費者金融によって異なります。即日キャッシングができるか、即日キャッシング実績があるか確認しておくと良いでしょう。

Web完結・カードレス

大手消費者金融を比較するポイント3つ目は、Web完結でカードレスで利用できるかどうかです。

Web完結とは、申込から借入までWeb上で全て完結するサービスです。実店舗に訪れる必要がなく、時間がない方や地方に住んでいる方も負担なく借入可能です。

カードレスとは、キャッシングにカードを必要としないことを指します。カード紛失のリスクや、カードを見られることによってキャッシングがバレるリスクがありません。

サービス内容

大手消費者金融を比較するポイント4つ目は、サービス内容です。各大手消費者金融は、それぞれ異なるサービスを展開しています。

一定期間利息が0円になるサービスやポイントサービスなど、サービスを活用することで有利に借入ができる場合があります。どんなサービスがあるのか、その適用条件は何か確認しておくことがおすすめです。

4つのポイントを抑えつつ、大手消費者金融を比較してみてください。

大手消費者金融の違いを紹介

おすすめの大手消費者金融5社の違いを、比較してみました。先述した大手消費者金融を比較するポイントを参考にしつつ、自分に合った業者を見つけてみてください。

実質年利
(金利)
即日キャッシングWeb完結カードレス特徴・サービス
アコム3.0%~18.0%最大30日間利息0円スマホアプリ「myac」でカードレスで借入・返済が簡単に行える最短30分で即日融資が受けられる
プロミス4.5%~17.8%最大30日間利息0円アプリを使用すればカードレスで借入・返済が可能最短30分で即日融資が受けられる
SMBCモビット3.0%~18.0%Tポイントが貯まる・使える最短30分で即日融資が受けられるSMBCモビット公式スマホアプリでコンビニATMからカードレスで借入・返済可能
アイフル3.0%~18.0%最大30日間利息0円スマホアプリで完済金額が簡単に確認可能最短25分で即日融資が受けられる
プロミスレディース4.5%~17.8%最大30日間利息0円女性専用ダイヤルで女性オペレーターが対応主婦や学生でも借入可能

アコム

アコムの特徴

アコムは消費者金融機関の中でも丁寧な対応と審査の早さ・通りやすさに定評があります。最短30分の審査で即日融資が可能。顧客数や知名度も抜群の消費者金融大手なので、信頼度も大きいです。30日間利息ゼロも魅力。 ※※未成年および専業主婦の方は契約不可となります※※

知名度
審査スピード
顧客対応

みんなのクチコミ

  • 派遣社員だったけどアコムで30万円、すぐに借りられました!
  • 電話対応がすごく丁寧で、安心して借りることができました。消費者金融のイメージが変わった。
  • アコムが個人的に一番借りやすいなーと思います。フリーターでも差別がない。

プロミス

プロミスの特徴

プロミスは2020年2021年と2年連続でオリコン顧客満足度ランキングノンバンクカードローン第1位を獲得、言わずとしれた大手消費者金融です。知名度・信頼度共に高いので、初めて利用する方も安心。30日間利息0円(実質年率4.5〜17.8%)、利便性の高いアプリローン、24時間いつでの振込可能など多彩なサービスが満載です。 ※お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。 ※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。

知名度
審査スピード
顧客対応

みんなのクチコミ

  • ここはやはり大手で間違いない。キャッシングに限ってはプロミスみたいな大手一択にしておけばまず失敗はしないと思う。
  • 急な増額にも柔軟に対応してくれて、緊急時でも助かりました。
  • 真面目に返せる人にとっては、最高の会社だと思います。

SMBCモビット

SMBCモビットの特徴

SMBCモビットは、10秒簡易審査が特徴的の消費者金融です。電話連絡なし、郵送物なしのWeb完結型の申し込み・融資が可能で、即日融資にも対応。全国に400台ある三井住友銀行ローン契約機でカード申し込み・発行も可能になっています。 ※即日融資について申込の曜日・時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合がありますのでご注意ください。

知名度
審査スピード
顧客対応

みんなのクチコミ

  • SMBCグループの安心感があります。電話の対応もとにかく丁寧でした。
  • 10万円希望で審査に通りました。特に途中でもめることなく、スムーズに進んだ印象です。
  • 三井住友銀行にあるローン契約機で申し込みできるのはありがたいです。街中の自動契約機はどうしても抵抗があり・・・。

アイフル

アイフルの特徴

アイフルは来店不要、郵送物なしのスマホローンを打ち出し、すべての手続きをスマホだけで完結させることも可能です。また、勤務先や自宅への電話連絡をしない点もポイント。利用者のニーズに合致したサービスが魅力です。

知名度
審査スピード
顧客対応

みんなのクチコミ

  • オペレーターの方からいろいろアドバイスいただけてよかったです。頑張って返済していきたいです。
  • 数時間で審査の結果が出て、融資額も希望通りで満足です。
  • 勤務先への電話確認がないのが本当に助かりました。

プロミスレディース

プロミスレディースの特徴

プロミスレディースは、女性利用者に特化したプロミスのサービスです。対応は女性オペレーターのみ。主婦や学生の申し込みも可能(パート・アルバイトによる収入は必須)。金利は通常のプロミスと同様で、受けられるサービス内容も基本的には同じです。 ※※※お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。 ※※※校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。

知名度
審査スピード
顧客対応

みんなのクチコミ

  • パートしかしていない主婦ですが、無事審査に通りました・・!
  • 女性オペレーターの方はみな丁寧で、ぜんぜん高圧的ではなかったです。
  • 初回の無利息キャンペーンがありがたいです。

大手消費者金融の比較表を参考にして、自分に合った業者を選んでみてください。

まとめ

・大手消費者金融を比較するポイントは4つ
・各大手消費者金融は、それぞれ実質年利やサービス内容が異なる
・記事内の大手消費者金融の比較表を参考にして、自分に合った業者を選んでみる

大手消費者金融を比較するポイントは、実質年利・即日キャッシング・Web完結/カードレス・サービス内容の4つです。これらのポイントを比べてみて、自分に合った業者を選ぶことで有利に借入できます。

記事内ではおすすめの大手消費者金融5社について、違いを比較しています。比較表も参考にしつつ、自分に合った業者を選んでみてください。