この記事では、主要な大手消費者金融各社は何が違うのか、それぞれの特徴や比較のポイントを詳しく解説しています。

①大手消費者金融を比較する際のポイント
②大手消費者金融各社の違いとは
③おすすめの大手消費者金融を紹介

大手消費者金融を比較するポイントは？

大手消費者金融を比較するポイントを、4つ紹介します。

実質年利

大手消費者金融を比較するポイント1つ目は、実質年利です。

実質年利とは、借入金の利息に様々な経費を加えて計算した「実質上の金利」を指します。消費者金融は年会費や入会金が無料の場合がほとんどのため、多くの場合は借入金の利息を計算した金利が実質年利に当てはまります。

金利が低ければ低いほど、利息額が減ります。利息額が減れば返済総額も減るため、できる限り実質金利が低い消費者金融でお金を借りることがおすすめです。

即日キャッシング

大手消費者金融を比較するポイント2つ目は、即日キャッシング可能かどうかです。

即日キャッシングとは、融資を申し込んだその日にキャッシングができるサービスです。必要なときにすぐにお金が借りられるため「今すぐお金が必要」や「急な出費が重なった」という方も安心です。

即日キャッシングが可能かどうかは、消費者金融によって異なります。即日キャッシングができるか、即日キャッシング実績があるか確認しておくと良いでしょう。

Web完結・カードレス

大手消費者金融を比較するポイント3つ目は、Web完結でカードレスで利用できるかどうかです。

Web完結とは、申込から借入までWeb上で全て完結するサービスです。実店舗に訪れる必要がなく、時間がない方や地方に住んでいる方も負担なく借入可能です。

カードレスとは、キャッシングにカードを必要としないことを指します。カード紛失のリスクや、カードを見られることによってキャッシングがバレるリスクがありません。

サービス内容

大手消費者金融を比較するポイント4つ目は、サービス内容です。各大手消費者金融は、それぞれ異なるサービスを展開しています。

一定期間利息が0円になるサービスやポイントサービスなど、サービスを活用することで有利に借入ができる場合があります。どんなサービスがあるのか、その適用条件は何か確認しておくことがおすすめです。

4つのポイントを抑えつつ、大手消費者金融を比較してみてください。

大手消費者金融の違いを紹介

おすすめの大手消費者金融5社の違いを、比較してみました。先述した大手消費者金融を比較するポイントを参考にしつつ、自分に合った業者を見つけてみてください。

プロミス

プロミスの特徴

プロミスは2020年2021年と2年連続でオリコン顧客満足度ランキングノンバンクカードローン第1位を獲得、言わずとしれた大手消費者金融です。知名度・信頼度共に高いので、初めて利用する方も安心。30日間利息0円（実質年率4.5〜17.8%）、利便性の高いアプリローン、24時間いつでの振込可能など多彩なサービスが満載です。 ※お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。 ※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。※※公式サイトは準備中です※※

知名度
審査スピード
顧客対応

みんなのクチコミ

• ここはやはり大手で間違いない。キャッシングに限ってはプロミスみたいな大手一択にしておけばまず失敗はしないと思う。
• 急な増額にも柔軟に対応してくれて、緊急時でも助かりました。
• 真面目に返せる人にとっては、最高の会社だと思います。

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SMBCモビット

SMBCモビットの特徴

SMBCモビットは、10秒簡易審査が特徴的の消費者金融カードローンです。電話連絡なし、郵送物なしのWeb完結型の申し込み・融資が可能で、即日融資にも対応。全国に400台ある三井住友銀行ローン契約機でカード申し込み・発行も可能になっています。 ※即日融資について申込の曜日・時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合がありますのでご注意ください。 ※※公式サイトは準備中です※※

知名度
審査スピード
顧客対応

みんなのクチコミ

• SMBCグループの安心感があります。電話の対応もとにかく丁寧でした。
• 10万円希望で審査に通りました。特に途中でもめることなく、スムーズに進んだ印象です。
• 三井住友銀行にあるローン契約機で申し込みできるのはありがたいです。街中の自動契約機はどうしても抵抗があり・・・。

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アイフル

アイフルの特徴

アイフルは来店不要、郵送物なしのスマホローンを打ち出し、すべての手続きをスマホだけで完結させることも可能です。また、勤務先や自宅への電話連絡をしない点もポイント。利用者のニーズに合致したサービスが魅力です。 ※公式サイトURLは準備中です※

知名度
審査スピード
顧客対応

みんなのクチコミ

• オペレーターの方からいろいろアドバイスいただけてよかったです。頑張って返済していきたいです。
• 数時間で審査の結果が出て、融資額も希望通りで満足です。
• 勤務先への電話確認がないのが本当に助かりました。

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プロミスレディース

プロミスレディースの特徴

プロミスレディースは、女性利用者に特化したプロミスのサービスです。対応は女性オペレーターのみ。主婦や学生の申し込みも可能（パート・アルバイトによる収入は必須）。金利は通常のプロミスと同様で、受けられるサービス内容も基本的には同じです。 ※※※お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。 ※※※校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。※※公式サイトは準備中です※※

知名度
審査スピード
顧客対応

みんなのクチコミ

• パートしかしていない主婦ですが、無事審査に通りました・・！
• 女性オペレーターの方はみな丁寧で、ぜんぜん高圧的ではなかったです。
• 初回の無利息キャンペーンがありがたいです。

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大手消費者金融の比較表を参考にして、自分に合った業者を選んでみてください。

まとめ

・大手消費者金融を比較するポイントは4つ
・各大手消費者金融は、それぞれ実質年利やサービス内容が異なる
・記事内の大手消費者金融の比較表を参考にして、自分に合った業者を選んでみる

大手消費者金融を比較するポイントは、実質年利・即日キャッシング・Web完結/カードレス・サービス内容の4つです。これらのポイントを比べてみて、自分に合った業者を選ぶことで有利に借入できます。

記事内ではおすすめの大手消費者金融5社について、違いを比較しています。比較表も参考にしつつ、自分に合った業者を選んでみてください。

大手と中小で厳守すべき法律は同じで、闇金でもない限り安心してお金を借りられます。しかし特徴やサービスはそれぞれ異なるため、選ぶポイントを知ることでどちらが自分に合っているか分かります。

この記事では、消費者金融は大手と中小どちらを選ぶべきか、それぞれの特徴を元に解説します。

①大手消費者金融の特徴とは？
②中小消費者金融の特徴とは？
③大手と中小どちらの消費者金融を選ぶ？

大手消費者金融と中小消費者金融の違い

大手消費者金融と中小消費者金融の違いを、それぞれの特徴を元に解説します。

審査基準

大手消費者金融、中小消費者金融共に審査は必ず行われます。しかし審査基準はそれぞれの業者によって異なり、一般的に中小消費者金融の方が柔軟に審査する傾向にあります。

大手消費者金融は知名度の高さから、多くの人から融資の相談があり審査しなければならない人数も多いです。そのため機械的に審査を行っていて、基準から外れたら審査に落ちてしまいます。

一方中小消費者金融は、大手消費者金融に比べて審査しなければならない人数が少なく柔軟に審査を行ってもらえます。そのため、大手で落ちた人でも審査に通る可能性があるのです。

審査時間

審査時間は、大手消費者金融の方が速いとされています。

大手消費者金融はインターネット上で申込から融資が行える、WEB完結を導入しているところが多いです。インターネット上で必要書類の提出や情報の記入が行えるため、即日融資にも対応できます。

しかし中小消費者金融は、インターネット申込を受け付けていない業者も多いです。そうすると店舗の対応時間に間に合わない場合、即日融資ができない可能性もあります。

金利

金利は、大手消費者金融の方が低めに設定されている傾向にあるようです。大手消費者金融の金利は「4.0%～18.0%」あたりで、中小消費者金融の金利は「7.0%～20.0%」あたりで設定されていることが多いようです。

また大手消費者金融の中には「利息0円サービス」を展開している業者もあります。期間限定ですが利息がかからないため、お得に融資を受けられます。

借入限度額

借入限度額は、大手消費者金融の方が高めに設定されている場合が多いです。

大手消費者金融の中には、借入限度額を最大「800万円」に設定している業者もあります。一方中小消費者金融は、借入限度額を最大「50万円～300万円」に設定しているところが多いです。

ただし借入限度額は、借入する人の年収や借り入れ状況によって異なります。必ずしも最大の借入限度額まで借りられるわけではないため、注意が必要です。

サービス

サービス内容は、大手消費者金融・中小消費者金融ともに独自のものを展開しています。

大手消費者金融のサービスは「30日間利息0円サービス」や「返済ポイントが貯まるサービス」など、誰でも使いやすい内容を展開している場合が多いです。それに対し中小消費者金融は「主婦でも借りやすいレディースローン」や「最大60日間利息0円サービス」など、ユニークなサービスを展開している場合があります。

サービス内容によっては有利に借入ができるため、消費者金融を利用する前にぜひチェックしてみてください。

大手消費者金融と中小消費者金融、それぞれ特徴が異なります。

大手と中小どちらを選ぶべき？

先述した大手消費者金融と中小消費者金融の違いを元に、大手と中小どちらを選ぶべきか、タイプ別に紹介します。

大手消費者金融がおすすめな人

大手消費者金融がおすすめな人は、以下の通りです。

• 即日融資を希望する人
• 利息を抑えたい人
• 大きな額のお金を借りたい人

中小消費者金融がおすすめな人

中小消費者金融がおすすめな人は、以下の通りです。

• 複数社から借りているといった理由から審査に落ちる可能性がある人　
• ユニークなサービスが気になる人

大手消費者金融と中小消費者金融、どちらを選ぶべきかはタイプによって異なります。

まとめ

・大手消費者金融と中小消費者金融、それぞれ特徴が異なる

・即日融資希望・利息を抑えたい・大きな額を借りたい人は大手消費者金融がおすすめ

・審査に落ちる可能性がある人・ユニークなサービスが気になる人は中小消費者金融がおすすめ

大手消費者金融と中小消費者金融について、審査基準や金利など5つのポイントから違いを紹介しました。この違いを元に大手と中小、どちらを選ぶべきか考えてみてください。

大手消費者金融がおすすめな人は、即日融資希望・利息を抑えたい・大きな額を借りたい人です。中小消費者金融は大手では審査に落ちる可能性がある・ユニークなサービスが気になる人におすすめです。