しかしどの金融機関でも即日借金ができるわけではありません。例えば銀行カードローンは法規制によって審査に数日間かかるため即日借金は不可ですが、消費者金融だと審査方法に規定がないため最短30分で審査が終わりその日中に融資を受けられます。

即日融資のデメリットは消費者金融を利用することで発生することがほとんどです。今回は即日借金を利用することで起こりえるデメリットや注意点についてわかりやすく解説していきます。

①デメリット1：金利が高く、返済額が大きくなる
②デメリット2：年収や働き方次第では審査に落ちることがある
③デメリット3：借金への耐性ができてしまう

①デメリット1：金利が高く、返済額が大きくなる

即日借金ができる消費者金融の金利は、銀行のカードローンより高いため、返済額が大きくなってしまいます。実際に各消費者金融の金利を調べると3.0%〜20％と金利に幅があるように表記されていますが、ここで注意が必要です。

それは初めて消費者金融で借りる場合には、上限金利が適用されるケースがほとんどだということです。借入後きちんと返済してければ、限度額がアップしたり、金利が下がったりするサービスが追加されます。なぜなら計画どおりに返済することで信用度が高くなるため、大きな額をより低金利で借りられるわけです。

なるべくお得に利用するためのコツは２つあります。

まずは利息額は借入期間が長引くほど大きくなってしまうので、できるだけ早く返済しましょう。

また大手消費者金融の多くが初回利用限定で無利息期間サービスを導入しています。無利息期間内に全額返済してしまえば利息分を返済せずにすむので初めて消費者金融を利用する方は検討するといいでしょう。

②デメリット2：年収や働き方次第では審査に落ちてしまうことがある

審査では本人の返済能力と借入額のバランスが重要です。判断基準の１つに総量規制があります。総量規制とは借入額の上限が年収の1/3以下に制限する法律のことです。例えば年収300万円の方が120万円の借入を希望した場合年収の1/3以上に当たりますから審査に落ちてしまいます。

年収とのバランスがとれた借入額でも申込者に収入の継続性が認められなければ審査に落ちてしまうことがあります。例えばフリーランスとして働き高額な収入を得たとしても、月ごとの収入変動が激しいと返済能力が低いと判断されることがあります。

そもそも収入がない方は専業主婦（夫）で、アルバイトやパートなどからも収入を得ていない方は、申し込めません。ですが一定期間以上のアルバイト経験してから申し込めば収入の継続性が認められ審査が通りやすくなります。

③デメリット3：借金へ耐性ができてしまう

お金を借りるということは人生で滅多に経験するものではないはずです。初めて借金したときの気持ちを思い出してください。借りたお金をきちんと完済できるか不安に思ったり、借金したことへの罪悪感に襲われたりしませんでしたか？

消費者金融のカードローンは、限度額の範囲内なら解約しない限り何度でも借入可能です。繰り返し利用できるため、「お金借りる」という事に対して慣れてしまう人が多く、多重債務に陥ることもあるので注意が必要です。　

耐性ができないよう注意が必要ですね。

ですが、借りる前に必ず返済計画を立て、こまめに見直せばそのようなリスクを減らせます。結果として自己破産などの金融事故も未然に防ぎながら消費者金融の手軽さも生かすことができますよ。

まとめ

今回は即日借金の特徴やそのデメリットについて解説しました。即日借金は銀行ではなく消費者金融が提供する金融サービスで、原則としt申し込んだその日から利用可能です。借金ですから必ず審査があり、申込者の年収や信用取引履歴次第で審査に時間がかかり即日借金ができないことがあります。

また手軽に利用できる半面、借金に耐性がつき自己破産や多重債務に陥ることがあるので注意しましょう。

この記事で紹介したデメリットを心に留めながら即日借金を利用することで、リスクを回避しより多くメリットを享受しましょう。

今回は即日借金の特徴や、利用する際にメリット、審査に通らなくなるポイントなどをお伝えし、皆さんの不安を解消していきます。

①即日借金とは？メリットもご紹介
②申込当日中に借入するコツ
③審査に落ちてしまう人の特徴は？

①即日借金とは？メリットもご紹介

一般的なカードローンは審査が通るまで数週間がかかります。

ですが、即日借金となると、最短30分で審査結果が通達され借入が可能になります。結婚式や引越しといった急なライフイベントである程度のお金が必要になった時にとても便利なサービスといえますね。

例えば銀行カードローンだと最低3日は審査にかかるため即日借金は不可ですが、消費者金融だと審査から契約まで数時間で済んでしまい申込日に融資を受けることができます。

また融資手続きは一般的に1社ずつ行い、同時に複数の金融業者の審査を受けることは避ける方が無難です。

即日借金なら審査に落ちてしまってもすぐに次の金融業者のカードローンの審査に申込ができ、余計な時間を省くことができますよ。

②申込当日中に借入をするコツ

銀行や消費者金融の取り扱っているカードローンでは、Web申込ならば深夜も含めて即日での申込が可能です。Web申込のほかにも「電話申込」「無人契約機」「有人店舗」などがありますが、深夜に営業していません。

消費者金融の場合、Web上で24時間いつでも申込ができますが、申込が可能な時間帯と審査受付時間は異なるため注意が必要です。当日中に借入をするためには、審査受付時間内に審査を終えて契約を完了させなければなりません。

即日融資を最短で利用するためには審査回答にかかる時間も配慮しなければなりません。　

確実にその日中に借入を希望するなら、できるだけ早い時間に申込を済ませるのが無難です。

③審査に落ちてしまう人の特徴は？

即日借金を利用するには審査を通ることが肝心ですので、落ちやすい人の特徴をまとめたので審査対策にお役立てください。

• 年収に見合った借入額以上を希望している
• 過去の信用取引の履歴に問題がある

審査には｢総量規制｣といって法律による借入金額の上限が設定され、個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組みがあります。

例えば年収240万円の人が借入希望金額を100万円にした場合、年収の1/3以上であるので審査が通りません。　

また信用情報が傷ついている人も審査に落ちる傾向にあります。信用情報とは、クレジットやローンなどの信用取引に関する契約内容や返済・支払状況・利用残高などの情報です。信用情報に傷ついている人とは、3ヶ月以上の返済の滞納や、自己破産・債務整理を経験した人のことを指し、これらの情報は最長で5年間は信用情報機関に登録されています。

審査に落ちてしまった場合、借入希望額を再検討し、さらにご自身の信用情報を信用情報機関に問い合わせてみるとよいでしょう。

まとめ

今回は即日借金に関する基本的知識と、スムーズに手続きを済まして申込日中に借入を可能にするコツについてご紹介しました。即日借金には借入に至るまで、必ず審査を受けなければなりませんが、この審査手続きをいかに円滑に進めるかどうかが重要なポイントです。適切な申込手段や希望借入額なら即日借金は可能なことを心に留めておいてほしいですね。

今回は即日借入を申込むために必要なこと、なるべく早く借入できるようにするためのポイントについて紹介します。

①審査なしで借入は可能？
②（なるべく早く借りるポイント①）利用する金融機関を変えてみる
③（なるべく早く借りるポイント②）申し込み方法を変えてみる

①審査なしで借入は可能？

結論から言うと、審査なしの借入はほとんど不可能です。

家族や友人ならともかく、見知らぬ人に貸すとなると、返済能力があることを客観的に示す必要があります。特に、年収、収入の継続性、勤務先、過去の信用取引の履歴は返済能力の有無を判断するのに、重要視されます。

たとえ予定借入額が少額であっても。審査を免れることはできません。なぜなら｢年収の1/3以上の借入が不可｣という国の法律があり、必ず審査によって申込者の借入状況を精査してから融資しなければならないからです。

また、法律以外に各金融業者が規定する基準をクリアしなければなりません。国と業者の規定によって｢無計画に借り過ぎて、多額の負債に苦しめられる｣ことはありませんが、必ずしも融資が必要な人が借入できるわけではないことを心に留める必要があります。

②（なるべく早く借りるポイント①）利用する金融機関を変えてみる

審査を受けた後十分な返済能力が認められた方は、比較的すばやく借入ができるカードローンを利用するのがおすすめです。特別な資格や担保、保証人などが一切必要ないため、若い方からご年配の方まで誰もが容易に申込むことができます。

カードローンを提供する金融機関は銀行系、信販・クレジットカード会社、消費者金融の3種類があり、金利や貸し付けまでにかかる時間が異なります。返済額をなるべく減らすために低金利が良いなら銀行系ですが、融資までの時間を短くするなら消費者金融になります。

キャンペーン内容や手続きのスムーズさも考慮に入れると良いですね。

③（なるべく早く借りるポイント②）申し込み方法を変えてみる

Web申込にすることで、借入までの手続きを素早く済ませることができます。24時間365日、いつでも申込を受け付けていますが、申込を受理し審査する時間帯は決まっているので注意が必要です。

つまり深夜に申込んでも審査機関が営業時間外ですので、借入は翌日以降になってしまいます。即日融資が譲れない方はその日の早めの時間帯にWeb申込を済ませましょう。

まとめ

今回は即日借入に関する基本的な知識について解説しました。申込者の返済能力を判断するためには審査が欠かせないこと、審査で重要視されているポイントは必ず把握しておきましょう。また利用する金融業者によって借入スピードや金利が異なります。ご自身の目的に最も適した業者をしっかりと見極めることが大事ですね。

｢すぐに借入がしたいのに、仕事に追われて申し込みする時間がない｣

仕事や育児に追われただでさえ忙しいのに、借入申し込みまでスケジュールに加わってしまうと本当に大変ですよね。なるべくスマートに申し込みを済まして時間を有効に使いたい方におすすめなのが即日融資。申し込んだ日から融資が利用できますが、深夜に申し込んだ場合はどうなるのでしょうか？

今回は即日融資ができるタイミングなど、申し込み方法の基本的な流れをお伝えしていきます。

①カードローン申し込みはWebで２４時間いつでも可能
②申し込み対応時間は決められている
③できるだけ早く借りる方法と注意点

①カードローン申し込みはWebで24時間いつでも可能

銀行や消費者金融の取り扱っているカードローンでは、Web申込ならば深夜も含めて即日での申込が可能です。Web申込のほかにも「電話申込」「無人契約機」「有人店舗」などがありますが、深夜に営業していません。なかなかまとまった時間がとれない方には24時間365日受付できるWeb申込がおすすめです。

実際にお金を借りられるようになるには、申込後におこなわれる審査〜契約まで済ませる必要があります。契約を済ませてローンカードを受け取れば、コンビニのATMから24時間いつでもお金を引き出すことができます。

カードレスキャッシングにすればカードの郵送を待たずに融資を受けることができますよ。

②申込み対応時間は決まっている

消費者金融の場合、Web上で24時間いつでも申込ができます。ただし、申込が可能な時間帯と審査受付時間は異なるため注意が必要です。当日中に借入をするためには、審査受付時間内に審査を終えて契約を完了させなければなりません。

即日融資を最短で利用するためには審査回答にかかる時間も配慮しなければなりません。金融機関での審査が完了すると、申込者へ電話またはメールで連絡が入ります。審査完了までの所要時間は、金融機関または申込者次第で大きく違います。

確実にその日中に借入を希望するならば、できるだけ早い時間に申込を済ませるのが無難です。

③できるだけ早く借りる方法と注意点

深夜に融資を受けれるかは金融業者の審査受付時間と審査回答までの所要時間により変わります。一般的な目安である20時以前と20時以降で、一番早く借入できる方法をお伝えします。

20時以前で早くお金を借りる方法

20時以前であるならば、まずはいち早くWeb申込をすると良いでしょう。申込をした後、最寄りの無人契約機まで行って契約〜カード発行を済ませることができたら、当日中に借りられる可能性があります。

Webで契約まで完了すれば、ローンカードの発行は郵送となります。無人契約機へ行けば、その場でカードを発行できて、すぐにATMで借りられるという点が大きな強みです。

審査時間や金融機関にもよりますが、申込から融資まで最短1時間で終わらせることも可能です。

20時以降で早くお金を借りる方法

無人契約機の営業時間は、一般的には21:00もしくは22:00となっています。ですから20時を超えての申込となると、借入までを当日中に済ませるのは難しく、お金を借りられるのは早くても翌朝となります。深夜に申込むことになったらできるだけ早く申込んでおきましょう。それは翌朝の審査対応時間を迎えた時に、基本的に申込があった順に電話連絡が行われるからです。

まとめ

今回は即日融資の申込みができるタイミングについて解説しました。申込むこと自体はWebで24時間可能ですが、申込が受理される時間帯は既に設定されているので申込日に融資を受けられるとは限りません。また審査報告にかかる時間も考慮すると、確実に即日融資を受けたいならば深夜の申込は避けた方が無難です。

「キャッシングの借入枠の上限に達してしまった｣

このような悩みを持つ方に利用してほしいのが即日融資。申し込んだ日の当日に借入ができますが、各金融機関によってサービスの充実度が違います。金融機関を選ぶ際には審査までのスピード感だけでなく、金利の低さやスムーズな手続き、無利息期間の有無も重要視してほしい点です。

今回は以上のポイントを押さえながら、即日融資を申し込むのにおすすめの業者をご紹介します。

①審査時間２５分で完了のアイフル
②顧客数No1のアコム
③無利息期間が最も効率的なプロミス

①審査時間25分で完了のアイフル

最短25分で審査が完了する業界最速の審査時間に加え、限度額も800万円と大型融資に向いています。

即日融資を受ける手順は以下のとおりです。

1. インターネットで公式サイトから申込む
2. 申込み完了後フリーダイヤルへ電話
3. 審査
4. スマホで契約手続き
5. コンビニATMでアプリを使って借入

審査時間を短く済ますために、インターネットで申し込んだあとにフリーダイヤルに電話をかけましょう。そうすれば、優先的に審査を進めてもらえますよ。申し込み前に、本人確認書類(免許証など)と、収入証明書(源泉徴収票や直近2ヶ月分の給与明細など)を用意しておくとスムーズに手続きが進みます。

また、アイフルは在籍確認を原則書類でおこなうため、職場への電話連絡はありません。電話連絡なしを公言する金融業者は少ないため、この点はおすすめできるポイントです。最大融資限度額が800万円と大きく、高額な借入れを希望している方にぴったりです。

アイフル

アイフルの特徴

アイフルは来店不要、郵送物なしのスマホローンを打ち出し、すべての手続きをスマホだけで完結させることも可能です。また、勤務先や自宅への電話連絡をしない点もポイント。利用者のニーズに合致したサービスが魅力です。 ※公式サイトURLは準備中です※

知名度
審査スピード
顧客対応

みんなのクチコミ

• オペレーターの方からいろいろアドバイスいただけてよかったです。頑張って返済していきたいです。
• 数時間で審査の結果が出て、融資額も希望通りで満足です。
• 勤務先への電話確認がないのが本当に助かりました。

公式サイトを見る 詳細を見る

②顧客数No1のアコム

アコムの最大限度額は800万円で、アイフルと同じく大型融資に向いている金融業者です。

アコムは融資残高と顧客数でNo.1の消費者金融であり、消費者金融の利用が初めての方には利用しやすいと思います。

アコムでは初回利用に限り、30日間金利0円サービスを提供しています。返済を３０日間以内に済ませられる方には、返済額を減らすことができお得です。

アイフルとは違いスピード融資専用のダイヤルはありませんが、インターネットか電話で申込むとスピーディなサービスを24時間いつでも受けられます。

初めての方にはアコムはおすすめです！

③無利息期間が最も効率的なプロミス

プロミスは、SMBCグループの消費者金融で、テレビCMを一度は目にしたことがあるのではないでしょうか？

プロミスも上記2社と同じで、初めての方に限り無利息サービスを利用することができますが、2社よりも利用しやすい点があります。プロミスの場合、無利息サービスが適用されるのは、初めての借入から30日という点です。

アイフル、アコムは契約の翌日から30日間となっているため、契約翌日から30日たったあとに借りた場合。利息がつくことになります。一方、プロミスなら、初めて借りた日から30日となるため、無利息期間を効率良く適用できます。

限度額は500万円なので多額の融資には向いていませんが、余分な利息を払わずに済む期間が長いです。

少額の融資を考えている方におすすめします！

プロミス

プロミスの特徴

プロミスは2020年2021年と2年連続でオリコン顧客満足度ランキングノンバンクカードローン第1位を獲得、言わずとしれた大手消費者金融です。知名度・信頼度共に高いので、初めて利用する方も安心。30日間利息0円（実質年率4.5〜17.8%）、利便性の高いアプリローン、24時間いつでの振込可能など多彩なサービスが満載です。 ※お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。 ※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。※※公式サイトは準備中です※※

知名度
審査スピード
顧客対応

みんなのクチコミ

• ここはやはり大手で間違いない。キャッシングに限ってはプロミスみたいな大手一択にしておけばまず失敗はしないと思う。
• 急な増額にも柔軟に対応してくれて、緊急時でも助かりました。
• 真面目に返せる人にとっては、最高の会社だと思います。

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まとめ

今回は即日融資で申し込みたい金融業者を３つ紹介しました。

基本的に即日融資に対応しているのは消費者金融で、銀行系カードローンではないことに注意しましょう。無利息期間の適用方法、借入限度額、申し込み方法など消費者金融によって様々です。ご自身の目的に一番合うものを選べばよいでしょう。

 ですが、即日融資に関する知識が曖昧だと、利用者が思わぬ不利益を被ることがあります。今回は側室融資の申し込み方法や利用までの全体フローをまとめていきます。

①そもそも即日融資とは？
②即日融資の申し込み方法を解説
③即日融資を申し込む時に押さえるべきポイントとは？

①そもそも即日融資とは？

即日融資とは、ローン契約の申込当日のうちに、借入ができることをいいます。全ての金融機関のカードローンでも即日融資を利用できるわけではありませんし、申込方法次第では即日融資が不可となります。

即日融資の特徴は以下の通りです。

• 銀行系カードローンは即日融資不可
• 即日融資と即日審査の違いに注意
• 即日融資可だからといって審査が省かれることはない

銀行系のカードローンの場合、暴力団への資金援助を防ぐために審査の際に警察庁のデータベースで照会が必須です。そのため審査が数時間で終わらずに即日融資はできないケースがほとんどですほとんどです。すぐに借入したい場合は、即日融資を行っている消費者金融系のカードローンの利用をおすすめします。

また即日融資だからといって審査が行われないことはありません。審査がないことを期待して即日融資を利用することがないようにしましょう。

②即日融資の申し込み方法を解説

即日融資での申し込みに利用されるのは、インターネット振込、アプリローン、自動契約機の3つです。

インターネット振り込み

インターネット振込は、原則24時間365日いつでも申込が可能です。土日祝日や夜間も申込可能ですので、利用者が多いです。申込みが完了すると、最短わずか10秒で口座に振込が実行されることも。ただし、お手持ち口座への振込実施時間によっては、すぐに反映されないこともあります。インターネット振込をご利用になる前に、お手持ち口座の振込実施時間を確認しておきましょう。

アプリローン

申込時に書類の郵送などが一切ないのがアプリローンの特徴。自宅に郵便物としてカードが届けられることがなく、家族や周囲に知られずに借入をすることもできます。

自動契約機

自動契約機は、誰にも会わずにタッチパネルの操作だけで申込から借入まで完了できるサービスで、手続きは30分程で完了します。

③即日融資を申し込む時に押さえるべきポイントとは？

申し込み時には以下のような準備が必要です。

必要書類をそろえておく

本人確認書類が必要です。氏名や現住所、生年月日がわかるもので、運転免許証やパスポート、マイナンバーカード、健康保険証、在留カードか特別永住者証明書などをご用意ください。

土日の在籍確認に注意する

審査の過程で、在籍確認が行われることがあります。申込の際に記入した勤務先に誤りがないか確認することが目的で、確認できないと審査が通りません。勤務先の定休日である土日に申込をすると、在籍確認がとれない可能性があります。事前に相談し、在籍確認の都合が合うようにしましょう。

まとめ

今回は即日融資の申し込み方法や利用までの流れについて説明しました。即日融資は申し込んだその日に借入ができますが、審査がないわけではありません.。また、申込方法は複数あるのでご自分のライフスタイルにあったものを選び、計画性を持って進めましょう。

今回はフリーローンの基本的知識も加えて、即日審査が可能なのか、また即日審査が可能なサービスを使うことによるメリット・デメリットをご紹介します。

①即日融資可のフリーローンはある？
②即日融資可のフリーローンのメリット・デメリット

①即日融資可のフリーローンはある？

カードローンだと、申込日から借入できるサービスを提供する金融機関が多いのですが、フリーローンだとどうでしょう。

結論から言うと、銀行系フリーローン(信用金庫、労働組合も含む)は即日融資不可ですが、一部の消費者金融だと即日融資可です。

じつはかつての銀行系フリーローンは即日融資が可能でした。しかし2018年以降は、銀行が個人に融資するときに、暴力団関係者に該当しないかどうかを警察庁のデータベースに確認しなければならず、どこの銀行でも即日融資が受けられなくなってしまいました。

また一部の消費者金融というのは、大手消費者金融でなく、地元の中小消費者金融の事を指します。認知度が低く見つけるのは大変かもしれませんが、無いとは言い切れません。

②即日融資かのフリーローンのメリット・デメリット

〈メリット〉

まとまったお金がすぐに手元に用意できる

〈デメリット〉

高金利、利用できる企業の信用性が低い

メリットはもちろん、目的である即日融資が受けられすぐに手元にお金を用意できる点です。

一方デメリットは一般的に低いはずのフリーローンの金利が大幅に上がること、中小消費者金融の信用度の低さです。フリーローンはカードローンと比較し、使用用途が自由でありながら、低金利なことが魅力ですが、即日融資可能な場合金利は20％近くに跳ね上がり本末転倒です。

また中小消費者金融業者は大手の消費者金融よりも必要書類を多く求められたり、延滞時に厳しい調子で返済を迫られたりすることがあります。また、いくら業者が即日融資をアピールしていても必ず即日融資を受けられるとは限りません。

以上のメリット・デメリットを踏まえると、即日審査可のフリーローンを利用するのはおすすめできません。

大手消費者金融なら数日程度の我慢でフリーローンが組めるので、そこで組むことをおすすめします。

まとめ

今回はフリーローンに即日融資可のサービスがあるのか、あった場合そのメリットとデメリットについてまとめました。現在、犯罪にお金が流出することを防ぐため法律によって即日融資は不可となっています。

一部の中小消費者金融は即日融資可としていますが、高金利と信用度の低さからおすすめしません。低金利でフリーローンを利用する場合は審査に時間がかかることを心に留めて手続きに臨むとよいでしょう。

カードローンと似たサービスと勘違いしてフリーローンを利用すると、予期せぬ問題に出くわすかもしれないので、注意が必要です。

今回は、皆さんが不利益を被らないように、フリーローンに関する正しい知識をお伝えします。

①フリーローンとは？
②フリーローンの申請手続きに属実審査は必要ない？
③フリーローンの活用方法と注意点

①フリーローンとは？

フリーローンは「目的を定めない個人向け融資商品」のことです。フリーローンには有担保型と無担保型があり、どちらを選択するかで融資条件が大きく異なります。

有担保型は審査に時間がかかるので、気軽に利用できるのは無担保型です。

フリーローンの特徴は以下のようになっています。

• カードローンより低金利で融資を受けられる
• 契約後、全額が口座に振り込まれる
• 借入後は返済のみ
• 事業性資金を除く、幅広い用途(趣味・美容・医療費等)に利用可能

フリーローンは使用用途が広いのが魅力です。歯科矯正や整形といった美容施術、ヨットやピアノといった高額な道具を使う趣味、結婚や引っ越しなどのライフイベントに関わる出費など、日常生活費に対応しています。また申請後、すぐにお金が振り込まれる点も長所の一つです。

②フリーローンの申請手続きに即日審査は無い？

結論から言うと、フリーローンの申請手続きには、審査があることが一般的です。

申請手続きの全体フローは以下のようになっています。

• 申込み
• 仮審査
• 仮審査結果の通知
• 書類提出
• 本審査
• 本審査結果通知
• 契約

まず、利用したい多目的ローン(フリーローン)サービスを提供する金融機関を決めましょう。申し込みの際には、融資希望額、借入資金の利用用途、勤務先や年収、他社借入額などを伝えます。

金融機関は、返済能力を正しく把握できずに融資し返済されないリスクをさけるため、必ず審査を行います。審査においては主に、申込者の年収、勤務形態、過去の信用取引状況を確認することに加え、申し込み時にどれだけ他社からの借入額があるか確認します。

③フリーローンの活用方法と注意点

フリーローンは以下のような人に向いている借入方法です。

• 趣味や美容といった一時的な高額支出のために融資を受けたい
• 利息を低く抑えたい
• 繰り返し借入できなくても構わない

フリーローンは契約毎に限度額が定められ、一括での融資となるため、繰り返し融資が必要となるようなケースには適しています。生活費や家賃での利用には適していませんが、一時的な高額商品の購入には適しているということです。

またカードローンなどと比較しても低金利なので返済が楽になります。

注意点は金融機関によっては資金の利用用途が限られている場合があることです。

申し込みの前に必ずご自身が必要とする使用用途を含んでいるか確認しましょう。

まとめ

今回はフリーローンに関する基本的知識ついて解説しました。使用用途が広く、低金利なのは魅力ですが、審査は必ずあること、一括での融資に限定されることに注意する必要があります。使用目的が明確で、一時的な高額支出のために利用するのがおすすめですよ。

そこで今回は多目的ローン(フリーローン)の審査において重要視される審査基準や審査通過のポイントをお伝えしていきます。また、多目的ローン(フリーローン)で審査に落ちてしまった場合の対処法についても解説していきます。

①多目的ローン(フリーローン)の審査基準・審査通過のポイント
②多目的ローン(フリーローン)の手続きの流れ
③多目的ローン(フリーローン)の審査に落ちてしまったら？

①多目的ローン(フリーローン)の審査基準・審査通過のポイント

特に重要視される審査基準・審査通過のポイントは以下のようになっています。

実は各金融機関ごとに異なる審査基準がありますが、その内容は非公開なことが一般的です。ですがどの金融機関も必ず確認する共通項目として以下のものが知られています。

1. 申込者の属性情報
2. 他社での借入額の総合計

個人の就業・収入の状況、住居の状況、連絡先（住所、固定電話・携帯電話の有無など）などに関する情報を属性情報と呼びます。収入の継続性や、勤務形態・勤続年数から申込者の返済能力を把握し、融資先に適しているか決定します。

属性情報は本人確認証明者や収入証明書、在籍確認(勤務先への電話)によって確認されます。必要書類や在籍確認の用意は計画性が必要ですが、しっかり準備して不備がないようにしましょう。

他社の借入額も重要なポイントです。個人の信用取引情報は「信用情報機関」に登録されており、金融機関はそこに問い合わせて確認します。具体的にどの程度以上の他社借入が審査落ちとなるのかは銀行によって異なり、利用者へ公表されていません。

他社での借入額が多ければ多いほど審査では不利となってしまう傾向があります。

②多目的ローン(フリーローン)の手続きの流れ

一般的な手続きの全体フローは以下のようになっています。

1. 申込み
2. 仮審査
3. 仮審査結果の通知
4. 書類提出
5. 本審査
6. 本審査結果通知
7. 契約

まず、利用したい多目的ローン(フリーローン)サービスを提供する金融機関を決めましょう。インターネットによる申し込みが主流で、申し込み時には、融資希望額、借入資金の利用用途、勤務先や年収、他社借入額などを記載します。

仮審査では申込者の勤務先に電話をかけ、在籍確認を行います。仮審査を問題なく通過した後は、本審査です。本審査は本人確認書類と収入証明書類の提出が求められ、申込者の過去の金融取引履歴が照会されます。本審査が通れば、ローン利用が認められ、契約に移ります。

③多目的ローン(フリーローン)の審査に落ちてしまったら？

多目的ローン(フリーローン)審査に落ちた場合、希望条件を変えることで審査に通る場合もあります。見直しのポイントを2つ紹介します。

借入希望額の見直し

金融機関の条件は満たしていても、借入希望額と年収のバランスが取れていないため審査に落ちることがあります。また、他の金融機関の借入残高が多く、新たな借入によって返済能力以上の借入残高になると判断され審査で落とされることがあります。

ですが借入金額の減額を条件に融資を承認する金融機関もあるため、借入希望額を減らしてから再び審査を受けてみましょう。

有担保型の検討

不動産を担保として提供する有担保型ローンに変更することで、審査が通りやすくなる可能性があります。不動産担保ローンなら、収入よりも不動産の価値を重視して審査することが多くあります。多目的ローン(フリーローン)で審査が通らない場合は、不動産担保ローンを申し込んでみてはいかがでしょうか？

まとめ

今回は多目的ローン（フリーローン）の審査基準や審査通過のポイントについてご紹介しました。必ず、利用の前に申込者の年収、勤務形態、過去の信用取引から融資先として信用できるか審査されます。

たとえ、審査に落ちてしまっても、借入希望金額を減額したり、有担保型ローンの利用に変更すれば審査が通ることもあるので、試してみてください。

今回はフリーローンとの違いとメリット・デメリットについて具体例を示しながらわかりやすくお伝えします。

①多目的ローンとフリーローンの違い
②多目的ローンのメリット
③多目的ローンのデメリット

①多目的ローンとフリーローンの違い

どちらも同じローンですが、利用目的の範囲に違いがあります。

＜多目的ローン＞

• ご本人もしくは2 親等以内の親族のための旅行費用、趣味の費用、結婚費用、葬儀費用、物品・家具・耐久消費財購入費用など生活に必要な費用。
• 他金融機関、信販・消費者金融の借換。(事業性資金を除く)

＜フリーローン＞

• 自由（事業性資金、投機的資金、負債整理資金は対象外。公共料金や食費等の日常生活における生活費、クレジットカードやキャッシング利用残高の借換は金融機関によっては対象外。）

簡単にまとめると、多目的ローンは冠婚葬祭、旅行、美容など使用用途がはっきりしているものに対して利用できます。一方フリーローンは事業性資金、投機的資金を除いた使用用途でのみ利用可能です。

②多目的ローンのメリット

多目的ローンのメリットには以下のようなものがあります。

• 引っ越しやライフイベントにかかる資金の融資を受けられる
• 入院・通院費用に利用できる
• 歯科矯正や整形といった美容施術にかかる費用を融資してくれる
• 趣味に使う道具の購入目的による利用が可能
• 他金融機関、信販・消費者金融の借換

結婚、引っ越しなどの急なライフイベントにも対応できるのが多目的ローンのメリットです。またお金がかかる美容施術での利用が可能なのはうれしいポイントです。趣味に使う道具にはグランドピアノやヨットなど数百万～数千万かかるものも含まれます。

美容施術や趣味の道具は最新であるほど費用が高くなり、なかなか手を出せません。ですが多目的ローンを利用すれば、プライベートや趣味を充実させ、ライフスタイルが豊かなものになりますよ。

複数の金融機関でローンを組んでいる場合、返済期間や毎月の返済額が異なるため資産管理が複雑になることがあります。

ですが多目的ローンで全てのローン返済額分を借入れて、それぞれの金融機関に一括返済すれば、返済期間と毎月の返済額を１つに絞り込めます。

管理不足による遅滞で余分な金利がかかることを防げるので、複数のローンを利用している方に役立つでしょう。

③多目的ローンのデメリット

多目的ローンのデメリットは、変動金利の可能性があることです。

変動金利は低金利が続けば返済額を減らすことができます。しかし、金利が上がれば返済額が増えるリスクを伴い、家計を圧迫することがあります。金利変動により返済額がプラスにもマイナスにも変わる可能性があるため、長期的な収支計画を立てにくいことが難点です。

ですが、借入期間が短い方や、将来の返済額増加に耐えられる資金力のある方なら変動金利のデメリットをカバーできるので、デメリットよりメリットが上回りますよ。

まとめ

今回は多目的ローンとフリーローンの違い、多目的ローンのメリットとデメリットについて解説しました、ローンの使用用途の範囲による名称に違いがあり、事業性資金には利用できないことに注意しましょう。

また趣味やライフイベントに関連するもの資金調達のために利用できる点は魅力ですが、変動金利な場合が多いので返済計画はゆとりをもたせておきましょう。